こんにちはトロです。
2024年からNISA制度が新しくなります。
今までのNISA制度より、かなり優遇制度になっているとトロは感じています
現状では、新NISAと現NISAは別物扱いとなっていますので、NISA制度をフルに使うなら2023年の今行った方が良いですね
まだ制度の内容が変わる可能性が100%ないとは言い切れませんが、
新NISA制度を知っていると知らないでは、今後の生活環境にも影響します。
知らないでは、今後通用しない事にもなりえるので確認しておきましょう！」
新NISA制度とは
令和5年度税制改正により2024年1月から
NISAは、制度の恒久化、非課税保有期間の無期限化、年間投資枠・非課税保有限度額の拡大な
どの制度改正が行われることとなりました。
新NISAは下記に内容が出されています！
新NISAの内容
・対象年齢 18歳以上
・年間投資枠 つみたて投資額 120万円 成長投資枠 240万円(計360万円)
・非課税保有限度額 1800万円(※内 成長投資枠1200万円迄）
・非課税保有期間 無期限
非課税期間が無期限ってかなり優遇制度じゃないですか！？今のNISAだと5年までなのにそんな事してもいいんですか！？
ワン！(現NISAで120万円もやっと使い切っていたのに、240万円に跳ね上がるとトロさんの家計が火の車になっちゃいそう！）
1年間の上限額は360万円ですが、使い切らなくても一生涯で1800万円分にすれば問題ありませんよ
もっと詳しく見ていきましょう！
1年間の上限枠は、360万円だが使い切らなくていい
1年間の購入できる最大金額
つみたて投資額 120万円
成長投資額 240万円
購入できる金額は、上限が決まっていますが
1年間で使い切らなくても1800万円の限度額に達しなければ、
毎年購入する事が出来ます。
つまり、2024年に120万円分の成長投資を購入しても。それ以降も毎年購入できるって事ですか？
そうですね。360万円をフルに活用すると最短で5年間で達成できます。使いきらなくても毎年360万円の上限額がリセットされるって感じですかね
現ＮＩＳＡの最大金額
・ＮＩＳＡ 毎年120万円迄/つみたてＮＩＳＡ 毎年40万円迄
120万円だったからそれ以上の上場株を購入できない部分がありましたが、240万円迄の上場株を購入できるのは良いですね
トロさんならどういう配分で行う予定ですか？
2024年の投資割合ですが
つみたて枠毎月7万円(約80万円)/成長投資枠 100万円
と考えております。
今までより60万円ＵＰしていますが、生涯できますので無理なく行っていきたいですね
1800万円までなら生涯非課税
今回かなり驚きましたが、
1800万円が非課税になる部分です。
老後2000万円問題もNISAに入れておけば
あと200万円を考えておけば問題解決なのですが、
配当金や分配金を考えると、さらに必要なお金が減ります。
配当金も非課税なるのでかなりいいですね。早く始めれば始める程大きく差が開いていきます
しかし、それだけ投資にお金を運用するだけの力があれば、普段の生活もかなり楽ですね
いつのタイミングで1800万円を作るかが、人生設計の考え処です
18歳からのNISA設計
1年の上限額360万円を18歳から行うのは、
普通の人ならかなり難しいと思います。
卒の初任給で約22～25万円程度、年収約300万円です。全てつぎ込んでも60万円足りないですね
先に大金をつぎ込んで利益を大きく得るのが理想ですが、普通の学生生活を送っていればそう簡単に貯める事が出来ません。多分貯める事より思い出作りに力を入れた方が良いです
現NISAの方なら毎年120万円で資産運用で行うのはどうでしょう。
つみたて枠 毎月2.3万円(年間約26万円)
成長投資枠 年間約94万円
※つみたて枠は約15年で限度額達成/成長投資枠は約12年で限度額達成
つみたて枠の金額は変えずに、成長投資枠を15年にする場合は約80万円で済みますのでその辺は調整すれば大丈夫です
新社会人(22歳）で投資を始めてNISA1800万円達成が37歳なら、
かなり早い段階で自由への道を達成していると思います。
最初から120万円と決めずに、給与所得が増えた段階で投資額を増やしていくのも早く1800万円を投資で運用しておくのもいいと思いますね
まとめ
2024年1月から始まる新NISA制度。
18歳以上なら誰でも制度を受ける事ができ、
1800万円の非課税運用が可能。
これを知っておけば、時間と複利の力でどんどん雪だるま方式で増やしていきましょう
新NISA制度を紹介しましたが、まだ証券口座を持っていない方は今すぐ開設しましょう！
証券口座開設には、少し時間がかかりますので、
これを気に作っておくのはどうでしょうか。
もう投資は悪いと考える事が古くなっているのかもしれません。あと数年すれば、学校の授業でNISA制度が導入されて金融リテラシーの改善に繋がっていって欲しいです
以前「実はほとんどの人が知らない。日本のお金の知識①」の記事にて
税理士 大河内薫さん
「経済協力開発機構(ＯＥＣＤ）の資料で、小学校から大学までの教育機関への公的支出の割合は、資料内34ヶ国中で日本は最下位でした。」
これが教育に投資をしない国の実態です。
学校で金融リテラシーの授業を設ければ、
お金の不安も無くなると思います。
皆さんは、新NISA制度をどう思いますか？
ではまた～
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